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多家銀行下調(diào)存款利率 促進(jìn)資金更好流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)
人民網(wǎng)北京12月26日電 (黃盛)繼六大國(guó)有銀行在日前調(diào)整存款掛牌利率以及各項(xiàng)存款產(chǎn)品利率調(diào)整后,中信銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、恒豐銀行、華夏銀行、渤海銀行等股份制銀行在12月25日起,也對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。
通過銀行發(fā)布的公告可知,各家股份制銀行的1年定期存款利率普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),2年定期存款利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),3年和5年定期存款利率降幅最高,達(dá)25個(gè)基點(diǎn)。具體來看,中信銀行、平安銀行、光大銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行等銀行的1年定期存款利率普遍調(diào)降10個(gè)基點(diǎn)至1.65%;2年定期存款利率普遍調(diào)降20個(gè)基點(diǎn),中信銀行降至1.7%,民生銀行降至1.75%,光大銀行、廣發(fā)銀行降至1.8%,平安銀行降至1.9%;3年定期存款利率普遍下降25到30個(gè)基點(diǎn)至2%,浙商銀行則降至2.25%;5年期存款利率普遍下降20到25個(gè)基點(diǎn)至2.05%,浙商銀行降至2.3%。
多位業(yè)內(nèi)人士向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示,2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷多次調(diào)降,主要商業(yè)銀行分別于2022年9月、2023年6月、2023年9月主動(dòng)下調(diào)存款掛牌利率,并陸續(xù)帶動(dòng)中小銀行調(diào)降存款利率。此輪存款利率下調(diào)是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立后,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)形勢(shì)做出的第四輪主動(dòng)調(diào)整。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示,與之前相比,本輪存款利率調(diào)整的范圍和幅度更大,有利于強(qiáng)化利率政策協(xié)同、降低銀行息差,為銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體、下調(diào)貸款利率拓展空間,緩解存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì),進(jìn)而促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資和消費(fèi)轉(zhuǎn)化,以及避免資金空轉(zhuǎn)套利、提升資金運(yùn)行效率等,促進(jìn)資金更好流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),同時(shí)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)均有一定程度的利好。
東方金誠(chéng)首席分析師王青向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示,本輪存款利率下調(diào)的主要驅(qū)動(dòng)因素是為緩解銀行凈息差壓力。近兩年,貸款利率的持續(xù)下降,壓縮了銀行息差空間。而近期北京、上海樓市新政顯示,監(jiān)管層或更多通過下調(diào)居民房貸利率下限的方式,對(duì)房貸利率進(jìn)行定向調(diào)整。這表明進(jìn)一步下調(diào)居民房貸利率依然是修復(fù)房地產(chǎn)市場(chǎng)的主要政策抓手。同時(shí),“推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降”導(dǎo)向下,后續(xù)企業(yè)貸款利率也有望持續(xù)下行。在此背景下,通過下調(diào)存款利率來緩解銀行負(fù)債端壓力,提升銀行凈息差,為后續(xù)貸款利率下調(diào)預(yù)留空間的迫切性也進(jìn)一步凸顯。
也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,中國(guó)人民銀行在2023年三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中提出,要“提高利率政策協(xié)同性,支持經(jīng)濟(jì)回升向好”和“積極主動(dòng)加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策協(xié)同”。此次調(diào)降存款掛牌利率,有助于強(qiáng)化利率政策協(xié)同,在資產(chǎn)端定價(jià)下行環(huán)境下,更好穩(wěn)定存貸利差,使得銀行息差和利潤(rùn)保持在合理水平,從而為銀行留存實(shí)力應(yīng)對(duì)化債,保持穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
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